Wizzer: de NVM-oplossing voor digitale woningwaardering

De woningwaarde is essentieel bij het aanvragen, oversluiten of aanpassen van een hypotheek. Op basis daarvan nemen consumenten, hypotheekadviseurs en geldverstrekkers financiële beslissingen. Natuurlijk is het dan fijn als de woningwaarde snel beschikbaar is, zonder dat dit ten koste gaat van de betrouwbaarheid. Vanuit die behoefte heeft Brainbay (onderdeel van NVM) Wizzer ontwikkeld, de digitale woningwaarderingsoplossing van NVM. Wizzer maakt digitale woningwaardering toegankelijk voor consumenten, hypotheekadviseurs en geldverstrekkers: snel, slim en zeker.

Digitale woningwaarderingen bestaan al langer en zijn tegenwoordig een goed alternatief voor de traditionele taxatie. De afgelopen jaren hebben digitale woningwaarderingen hun waarde bewezen binnen het hypotheekproces:

• Consumenten profiteren van kortere doorlooptijden, lagere kosten en minder papierwerk. 
• Adviseurs kunnen sneller schakelen.
• Geldverstrekkers kunnen efficiënter werken. 

Wél vindt NVM het essentieel dat een expert met lokale marktkennis de modelwaarde en het rapport toetst. Daar houdt Wizzer rekening mee door voor deze toetsing erkende NVM-taxateurs in te zetten. Daarnaast baseert Wizzer de modelwaardes op de vastgoeddatabase van NVM. Deze database wordt dagelijks verrijkt met nieuwe woninginformatie, transacties en marktontwikkelingen. Door de kennis van erkende NVM-taxateurs en betrouwbare NVM-data te combineren met slimme technologie, komt Wizzer tegemoet aan de wensen van:

• consumenten die voor hun hypotheekaanvraag een taxatierapport nodig hebben. 
• adviseurs die al in een vroeg stadium zeker willen weten wat de woningwaarde is.
• geldverstrekkers die een betrouwbare woningwaarde willen hebben van het onderpand dat moet worden gefinancierd. 

Een woningwaarde berekenen lijkt eenvoudig, maar schijn bedriegt. Voor een betrouwbare woningwaardering moeten een heleboel vragen worden beantwoord: welke woningen worden met elkaar vergeleken? Hoe actueel zijn de gegevens? Welke verkopen worden meegenomen? En hoe worden ontbrekende kenmerken aangevuld? Daarvoor is een enorme hoeveelheid data nodig. Zoals gezegd, maakt Wizzer hiervoor gebruik van de NVM-database, de meest complete en actuele vastgoeddatabase van Nederland. Ook hebben we toegang tot actuele verkoopinformatie uit het NVM-netwerk. Daardoor kunnen we recente marktontwikkelingen meenemen in onze digitale woningwaarderingen. 

Het Automated Valuation Model (AVM) achter Wizzer berekent de woningwaarde op basis van deze NVM-data. Slimme technologie vormt het fundament van dit model. Denk aan statistische analyses, kunstmatige intelligentie en machine learning om woningen te vergelijken met duizenden andere objecten in Nederland. Daarbij kijkt het model naar veel meer dan alleen locatie en woonoppervlakte. Het gebruikt meer dan 100 woning-, locatie-, markt- en duurzaamheidskenmerken, aangevuld met AI-analyses van woningfoto's en aanbiedingsteksten. Zo bepaalt het voor iedere woning een zeer nauwkeurige modelwaarde. 

Het AVM wordt voortdurend verbeterd. We verrijken de database met informatie uit aanvullende bronnen, zoals de Basisregistratie Adressen en Gebouwen (BAG), en de resultaten van slimme analysetechnieken. Daarnaast vullen we ontbrekende woningkenmerken aan en controleren we de gegevens. Ook trainen we het model regelmatig opnieuw met actuele marktgegevens. Hierdoor kan het model snel inspelen op veranderingen in de woningmarkt. Prijsontwikkelingen, regionale verschillen en een veranderende vraag hebben direct invloed op woningwaardes. Dit zorgt voor een betrouwbare woningwaardering.

Geen enkele woning is hetzelfde. Lokale omstandigheden, bijzondere kenmerken of specifieke situaties zijn niet altijd volledig uit data af te leiden. Denk aan een uitzonderlijke ligging, achterstallig onderhoud of juist een hoogwaardige verbouwing die nog niet volledig zichtbaar is in de beschikbare gegevens. Daarom beoordeelt Wizzer eerst of een woning geschikt is voor digitale woningwaardering. Alleen dan wordt het proces voortgezet. Voor extra zekerheid wordt elke digitale woningwaardering van Wizzer gecontroleerd door een erkende NVM-taxateur. 

Deze taxateur kent de lokale markt, werkt volgens de richtlijnen van het Nederlands Register Vastgoed Taxateurs (NRVT) en beoordeelt de uitkomst van het model voordat het rapport wordt afgegeven. De combinatie van data, technologie en menselijke expertise vormt de kern van Wizzer: een snel, digitaal woningwaarderingsproces met de zekerheid van toetsing door een erkende NVM-taxateur. Dit zorgt ervoor dat:

• consumenten erop kunnen rekenen dat de modelwaarde zeer betrouwbaar is. 
• adviseurs en geldverstrekkers zeker weten dat de woningwaardering zorgvuldig tot stand is gekomen.

Bij de ontwikkeling van Wizzer stond 1 vraag centraal: hoe kunnen we bijdragen aan het versnellen van het hypotheekproces én aansluiten bij de behoeften van consumenten, hypotheekadviseurs en geldverstrekkers, zónder in te leveren op kwaliteit en betrouwbaarheid? Over de 3 pijlers van Wizzer – hoogwaardige NVM-woningdata, slimme technologie en controle door erkende NVM-taxateurs – hebben we het al gehad. Maar ook de praktische kant speelde een belangrijke rol.

Met Wizzer wilden we naadloos aansluiten op bestaande hypotheekprocessen. Ons platform ondersteunt daarom een snelle aanvraag en afhandeling van digitale woningwaardering en eenvoudige uitwisseling van gegevens tussen consument, adviseur en geldverstrekker.

Daarnaast hebben we veel aandacht besteed aan risicobeheer, compliance en verantwoording. Want de eisen die de hypotheekmarkt daaraan stelt, worden steeds strenger. Daarom is Wizzer ingericht volgens de relevante kwaliteits- en compliance-eisen binnen de hypotheekmarkt. Het platform voldoet aan de richtlijnen van het NRVT en de NHG en is ISAE 3000-gecertificeerd. Precies waar geldverstrekkers tegenwoordig behoefte aan hebben. Zo zorgen wij voor transparantie, zekerheid en betrouwbaarheid.