Desktoptaxatie: een snelle waardering van je woning voor je hypotheek

Wil je een hypotheek aanvragen, je bestaande hypotheek verhogen of je hypotheek oversluiten? Dan kan je hypotheekverstrekker vragen om een actueel waarderapport van je woning. In sommige situaties is daarvoor een fysieke taxatie nodig, maar er zijn ook gevallen waarin een waardering op afstand mogelijk is.

Desktoptaxaties worden steeds vaker toegepast binnen hypotheekprocessen. Het is een algemene methode om de waarde van een woning op afstand vast te stellen. Wizzer biedt hiervoor een eigen oplossing: de Digitale Woningwaardering. Deze is ontwikkeld met eigen technologie, eigen modellen en eigen databronnen en wordt gevalideerd door een erkende NVM-taxateur.

Wil je eerst meer weten over de mogelijkheden van Wizzer? Lees dan hoe Wizzer werkt of ontdek voor wie Wizzer geschikt is.

Een desktoptaxatie is een waardering van een woning op afstand, zonder dat een taxateur de woning fysiek bezoekt. De waardering wordt uitgevoerd binnen een digitaal proces en gevalideerd door een erkende taxateur. Een desktoptaxatie wordt ook wel een hybride waardering of bureauwaardering genoemd.

Voor hybride waarderingen gelden formele regels en voorwaarden. Deze zijn vastgelegd in het NRVT Reglement Hybride Waarderingen.

Bij een desktoptaxatie wordt gekeken naar beschikbare gegevens over de woning, relevante woningkenmerken en vergelijkbare transacties. Vervolgens beoordeelt een taxateur of de waardering voldoende onderbouwd en geschikt is voor het beoogde doel.

Een desktoptaxatie is daarmee niet voor iedere woning of iedere hypotheeksituatie geschikt. Juist daarom is het belangrijk om vooraf te controleren of jouw woning en hypotheekaanvraag binnen de voorwaarden vallen.

De Digitale Woningwaardering van Wizzer maakt gebruik van een digitaal waarderingsproces dat door Wizzer zelf is ontwikkeld. Daarbij werkt Wizzer met eigen technologie, eigen modellen en eigen databronnen, waaronder beschikbare markt- en woninggegevens.

Het proces bestaat uit vier stappen.

1. Je vraagt de waardering online aan

Je vult de gegevens van je woning en je aanvraag online in. Op basis van deze informatie wordt eerst bekeken of je aanvraag geschikt is voor een digitale waardering.

2. Je woning wordt digitaal gewaardeerd

Wizzer analyseert de beschikbare informatie met eigen technologie, modellen en databronnen. Daarbij worden relevante woningkenmerken en marktgegevens gebruikt om tot een onderbouwde waardering te komen.

3. Een erkende NVM-taxateur valideert de waardering

Een digitale berekening alleen is niet voldoende. Daarom wordt de waardering gecontroleerd en gevalideerd door een erkende NVM-taxateur.

De taxateur beoordeelt onder meer of de beschikbare vergelijkingsinformatie voldoende passend is bij jouw woning. Zijn er onvoldoende betrouwbare aanknopingspunten of is de woning te complex voor een waardering op afstand? Dan kan de aanvraag worden afgekeurd.

4. Je ontvangt je gevalideerde rapport

Is de waardering geschikt en gevalideerd? Dan ontvang je het rapport digitaal. Via Wizzer kan dat binnen 4 uur en voor €95. Zo weet je snel waar je aan toe bent wanneer je een hypotheek wilt aanvragen, verhogen of oversluiten.
 

De kosten van een desktoptaxatie liggen in de markt doorgaans tussen de €95 en €150. De exacte prijs hangt af van de aanbieder en de dienstverlening die bij de waardering is inbegrepen.

Een fysieke taxatie kost gemiddeld ongeveer €700 tot €900. De prijs kan verschillen door het type woning, de regio en de complexiteit van de taxatie.

Bij Wizzer kost een Digitale Woningwaardering €95 all-in, inclusief de validatie van het rapport.

Heb je een taxatierapport nodig in verband met je hypotheek? Dan kunnen de kosten in sommige situaties fiscaal aftrekbaar zijn. Lees meer over wanneer de kosten van een taxatie aftrekbaar zijn en wat een taxatie van een huis kan kosten.

Een desktoptaxatie is vooral bedoeld voor situaties waarin de waarde van een woning voldoende betrouwbaar op afstand kan worden vastgesteld. Dat is meestal het geval bij een courante woning waarvoor voldoende vergelijkbare marktinformatie beschikbaar is.

Een desktoptaxatie kan passen als:

• je hypotheek maximaal 90% van de woningwaarde bedraagt;
• het gaat om een courante, bestaande woning;
• er voldoende vergelijkbare woningen en transacties beschikbaar zijn;
• de woning geen complexe of uitzonderlijke kenmerken heeft;
• jouw hypotheekverstrekker een desktoptaxatie voor jouw situatie accepteert.

Een desktoptaxatie is vaak niet geschikt bij:

• nieuwbouw;
• woningen met erfpacht of andere bijzondere zakelijke rechten;
• een recent ingrijpend verbouwde of gerenoveerde woning;
• monumenten;
• bepaalde appartementen, afhankelijk van de geldverstrekker;
• recreatiewoningen;
• agrarische objecten of boerderijen;
• andere bijzondere of complexe woningen.

De exacte voorwaarden kunnen verschillen per hypotheekverstrekker en per aanvraag. Voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie gelden daarnaast specifieke voorwaarden. Bekijk daarom altijd de actuele informatie en voorwaarden van NHG.

Wat als je woning niet geschikt blijkt?

Dan betekent dat niet dat je geen waarderapport kunt krijgen. In veel gevallen is een fysieke taxatie dan de logische vervolgstap. De taxateur kan de woning daarbij persoonlijk opnemen en kenmerken beoordelen die op afstand moeilijk of onvoldoende betrouwbaar vast te stellen zijn.

Een fysieke taxatie kan via dezelfde route worden aangevraagd, zodat je verder kunt met het hypotheekproces.

Je kunt ook eerst kijken naar de WOZ-waarde van je woning als je alleen een globale indicatie wilt. Houd er wel rekening mee dat de WOZ-waarde iets anders is dan de actuele verkoopwaarde. 

De WOZ-waarde is bovendien geen vervanging voor een taxatierapport wanneer je hypotheekverstrekker om een formele waardering vraagt.

Dat is een van de belangrijkste vragen om vooraf te beantwoorden. Niet iedere hypotheekverstrekker accepteert dezelfde vorm van waardering en de voorwaarden kunnen per situatie verschillen.

Of een digitale waardering wordt geaccepteerd, hangt bijvoorbeeld af van:

• je hypotheekverstrekker;
• het doel van je hypotheekaanvraag;
• de hoogte van de lening ten opzichte van de woningwaarde;
• het type woning;
• de voorwaarden die op dat moment gelden.

Wizzer werkt met een gevalideerde Digitale Woningwaardering die door een erkende NVM-taxateur wordt beoordeeld. Omdat acceptatiebeleid kan veranderen, is het verstandig om vooraf te controleren of jouw hypotheekverstrekker deze vorm van waardering accepteert.

Controleer voordat je aanvraagt daarom:

1. of je hypotheekverstrekker een desktop taxatie accepteert;
2. of jouw aanvraag binnen de 90%-grens valt;
3. of jouw woningtype geschikt is;
4. of er aanvullende voorwaarden gelden voor jouw hypotheekvorm.

Bij grote hypotheekverstrekkers kunnen de regels bovendien per product of situatie verschillen. Vraag het bij twijfel na bij je hypotheekadviseur of geldverstrekker voordat je een waardering aanvraagt.