Desktoptaxatie: alles wat je moet weten voor een snelle waardebepaling

Je wilt een huis kopen, je hypotheek oversluiten of aanpassen, maar daar heb je vaak een waarderapport voor nodig. Naast de traditionele taxatie kun je ook kiezen voor digitaal waarderen (in de markt ook wel bekend als desktoptaxatie). Hierbij bepaalt een erkende NVM-taxateur op afstand de waarde van je woning, mét gevalideerd rapport binnen enkele uren. 

Lees hoe het werkt, wat het kost en wanneer het slim is om te kiezen voor digitaal waarderen.

“Als erkende NVM-makelaar en taxateur zie ik dat de online taxatie tegenwoordig een veelgebruikt product is, zeker nu veel woningen flinke overwaarde hebben. Banken lopen daardoor vaak minder risico. Maar let op: dat geldt niet in alle situaties.”, vertelt Christa Borgers, NVM taxateur.

Wat is een desktoptaxatie?

Een desktoptaxatie is een online woningtaxatie op afstand, uitgevoerd door een onafhankelijke register-taxateur met behulp van een Automated Valuation Model (AVM). Binnen vier uur ontvang je via Wizzer een gevalideerd rapport voor €95, zonder dat er een taxateur bij je thuis hoeft te komen.

Ook bekend als: bureautaxatie, bureauwaardering of hybride taxatie.

Hoe werkt een desktoptaxatie?

Een desktoptaxatie combineert geavanceerde data-analyse met menselijke expertise. Binnen enkele uren wordt je woning digitaal gewaardeerd, gecontroleerd door een erkende register-taxateur, en vastgelegd in een gevalideerd Desktop Taxatie®-rapport.

Het taxatieproces stap voor stap

Een desktoptaxatie verloopt in een gestroomlijnd digitaal proces met vijf tot zes stappen:

1. Aanvraag: Je vult online de basisgegevens van je woning in via een platform zoals Wizzer.
2. Data-analyse: Het systeem verzamelt marktdata uit betrouwbare bronnen, waaronder het Kadaster, CBS en Calcasa.
3. Automated Valuation Model (AVM): Een statistisch model berekent de woningwaarde op basis van actuele referentietransacties en woningkenmerken.
4. Controle door register-taxateur: Een NRVT-geregistreerde taxateur beoordeelt de uitkomsten en valideert de waardering. Let wel: “Als expert beoordelen we de woning uitsluitend op basis van de drie aangeleverde referentiewoningen. Blijkt dat deze niet goed vergelijkbaar zijn, dan moet ik de taxatie afkeuren. "Ik kan namelijk niet zelf andere referenties toevoegen,  dan wordt het geen desktoptaxatie meer, maar een volledige taxatie op locatie.” aldus Christa.
5. Confidence Level: Elke waardering bevat een betrouwbaarheids indicator die aangeeft hoe zeker het model is van de berekende waarde.
6. Levering rapport: Binnen vier uur ontvang je het gevalideerde rapport digitaal, klaar voor gebruik bij hypotheekaanvraag of financiële planning.

Welke data wordt gebruikt

De kracht van een desktoptaxatie ligt in de data. Technologiepartner Calcasa gebruikt een database van meer dan 100 miljoen datapoints om nauwkeurige vergelijkingen te maken tussen jouw woning en soortgelijke panden in de omgeving.

Deze data wordt gecombineerd met marktcijfers, historische transacties en woningkenmerken. Het resultaat: een betrouwbare, modelmatig onderbouwde waardering die voldoet aan de eisen van banken en hypotheekverstrekkers.

Kort gezegd: een desktoptaxatie is de perfecte combinatie van technologie (AVM) en menselijke controle (register-taxateur): snel, slim en betrouwbaar.

Voorwaarden desktoptaxatie: wanneer is het mogelijk?

Een desktoptaxatie is snel en efficiënt, maar niet voor elke woning geschikt. Er gelden duidelijke voorwaarden om de betrouwbaarheid van de waardering te garanderen.

Maximale leningsgrens

De belangrijkste voorwaarde is de 90% LTV-grens (Loan-to-Value). Dat betekent dat de hypotheek maximaal 90% van de woningwaarde mag bedragen.
Is de lening hoger, dan is een fysieke taxatie verplicht, omdat de bank dan meer zekerheid wil over de actuele waarde.

Desktoptaxaties worden bovendien vaak geaccepteerd bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), mits ze binnen deze 90%-grens vallen. Zo combineer je snelheid met de zekerheid van een gevalideerde waardering.

Uitgesloten woningtypes

Niet elk type woning is geschikt voor online woningwaardering. Desktop Taxatie® richt zich op courante woningen waarvan voldoende vergelijkingsdata beschikbaar is. De volgende objecten komen meestal níet in aanmerking:

• Nieuwbouwwoningen  jonger dan twee maanden
• Woningen met erf- of opstalrechten (erfpacht)
• Recent verbouwde  of ingrijpend gerenoveerde woningen
• Monumentale panden
• Appartementen, afhankelijk van de hypotheekverstrekker
• Recreatiewoningen
• Woon-werkpanden  en boerderijen 

Bij dit soort objecten is de waarde vaak minder goed modelmatig vast te stellen. Een traditionele taxatie is dan betrouwbaarder.

Kort gezegd: een desktoptaxatie werkt uitstekend voor gangbare bestaande woningen met een lening tot 90% van de marktwaarde, maar minder goed voor bijzondere of recent aangepaste panden.

Kosten desktoptaxatie

Een digitale waardering is niet alleen snel, maar ook verrassend betaalbaar. Het vaste tarief bedraagt €95, inclusief beoordeling door een erkende register-taxateur en een gevalideerd rapport dat je direct kunt gebruiken bij je hypotheekaanvraag.

Daarnaast wordt het rapport binnen vier werkuren geleverd. Zo heb je dezelfde dag nog duidelijkheid over de actuele marktwaarde van je woning, handig als je midden in een hypotheekaanvraag zit of snel wilt schakelen bij een bieding.

Welke hypotheekverstrekkers accepteren de desktoptaxatie?

Steeds meer hypotheekverstrekkers erkennen de waarde van de digitale waardering als betrouwbaar alternatief voor een fysieke taxatie. Inmiddels accepteren zo’n 30 tot 47 aanbieders deze digitale vorm van waardebepaling,waaronder bekende namen als ING, ABN AMRO en Rabobank.

De meeste banken hanteren hierbij dezelfde richtlijnen: de lening mag niet hoger zijn dan 90% van de woningwaarde (LTV) en de woning moet voldoen aan de standaardvoorwaarden voor digitale waardering.

Omdat het beleid per geldverstrekker kan verschillen, is het slim om altijd even bij je eigen hypotheekverstrekker na te vragen.

Tip: op de website van Wizzer vind je een actuele lijst van alle aangesloten hypotheekverstrekkers die digitale waarderingen ondersteunen. Zo weet je direct waar je aan toe bent.

Desktoptaxatie vs fysieke taxatie: wat zijn de verschillen?

Zowel een desktoptaxatie als een fysieke taxatie geeft inzicht in de marktwaarde van je woning, maar de manier waarop verschilt. Waar de eerste digitaal en razendsnel verloopt, vereist de tweede een taxateur die je woning daadwerkelijk bezoekt. 

De Desktop Taxatie® wordt uitgevoerd door een register-taxateur, die de digitale waardebepaling valideert op basis van betrouwbare databronnen. Dat maakt het een uitstekend alternatief voor veelvoorkomende situaties, zoals een hypotheekaanvraag binnen de 90%-grens of een oversluiting.

Christa vertelt: “Als register-taxateur zie ik de desktoptaxatie als een waardevolle aanvulling op de reguliere taxatie. Banken lopen weinig risico, terwijl de consument binnen vier uur beschikt over een gevalideerd rapport.”

Wanneer kies je voor een fysieke taxatie?

Een fysieke taxatie is nodig in specifieke gevallen, bijvoorbeeld:

• Bij leningen boven 90% LTV
• Voor complexe of recent verbouwde woningen
• Als het gaat om monumenten of bijzondere panden

Samenvattend: een digitale waardering biedt snelheid en gemak, terwijl een fysieke taxatie meer geschikt is voor unieke of complexe situaties waar maatwerk vereist is.

Synoniemen en alternatieve benamingen

De term desktoptaxatie wordt in de markt ook wel aangeduid als een bureautaxatie, bureauwaardering of hybride taxatie. Al deze termen verwijzen naar hetzelfde proces: een digitale waardering van je woning op afstand, uitgevoerd door een erkende taxateur zonder fysiek bezoek.

De term Desktop Taxatie® is een officieel geregistreerd merk dat vaak wordt gebruikt voor deze digitale waarderingsmethode. Het geeft aan dat de waardering wordt gevalideerd door een register-taxateur, maar de werking is vergelijkbaar met andere vormen van digitaal waarderen.

Desktoptaxatie en de Nationale Hypotheek Garantie

Een desktoptaxatie wordt door de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) erkend, maar onder specifieke voorwaarden. Voor hypotheken tot 90% van de woningwaarde (LTV) kan een digitale waardering worden gebruikt, zolang deze voldoet aan de strikte criteria van de NHG.

Wanneer is NHG relevant?
NHG is interessant voor huizenkopers die extra zekerheid willen bij hun hypotheek. Het biedt bescherming tegen hoge financiële risico’s bij onverhoopte betalingsproblemen en kan zorgen voor gunstigere rentevoorwaarden. Als je binnen de 90% LTV-grens blijft en je woning valt binnen de NHG-regeling, kun je een desktoptaxatie inzetten om snel een gevalideerde waarde te krijgen, zonder een fysiek taxatiebezoek.

Wat te doen als je desktoptaxatie wordt afgekeurd?

Hoewel desktoptaxaties in de praktijk meestal worden geaccepteerd, wordt een klein aantal soms afgekeurd. Dit kan verschillende redenen hebben:

• Lage Confidence Level: het model is onzeker over de nauwkeurigheid van de waarde.
• Onvoldoende data in de omgeving: Te weinig vergelijkbare woningen in de buurt om een betrouwbare berekening te maken.
• Complexe of recent verbouwde woning: Ingrijpende wijzigingen of bijzondere kenmerken maken digitale waardering lastig.
   

Plan B: wat je kunt doen

1. Vraag een fysieke taxatie aan
   Dit blijft de meest betrouwbare manier om een exacte marktwaarde vast te stellen, vooral bij complexe situaties.
2. Probeer bij een andere hypotheekverstrekker
   Soms accepteren andere banken of geldverstrekkers wél de digitale waardering.
3. Gebruik de WOZ-beschikking als tijdelijke indicatie
   Hoewel minder nauwkeurig, kan de WOZ-waarde dienen als voorlopige referentie totdat een taxatie beschikbaar is.
    

Kortom: wees voorbereid op een afwijzing door de omstandigheden van je woning en het Confidence Level van de digitale waardering in te schatten. Zo kun je direct de juiste vervolgstap zetten.

Veelgestelde vragen over desktoptaxatie

Hoe lang duurt een desktoptaxatie?
Binnen vier uur na aanvraag ontvang je het digitale rapport, klaar voor gebruik bij hypotheekaanvraag of financiële planning.

Wat kost een desktoptaxatie?
Het vaste tarief is €95, inclusief beoordeling door een erkende register-taxateur en gevalideerde waardering.

Kan ik een desktoptaxatie gebruiken voor een NHG-hypotheek?
Ja, voor hypotheken tot 90% LTV wordt een digitale waardering erkend door de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), mits uitgevoerd volgens de criteria.

Is een desktoptaxatie betrouwbaar?
Ja, mits uitgevoerd door een erkende register-taxateur en gevalideerd met een Automated Valuation Model (AVM). Het geeft een betrouwbare indicatie van de actuele marktwaarde.

Wat als mijn woning te complex is?
Bij complexe woningen, recent verbouwde panden of monumenten is een fysieke taxatie meestal verstandiger. Als tijdelijke referentie kan ook de WOZ-beschikking worden gebruikt.