Wat kost overwaarde opnemen? Per bedrag uitgelegd [2026]

Je huis is meer waard geworden en je denkt eraan om die overwaarde te gebruiken. Bijvoorbeeld voor een verbouwing, een nieuwe auto, het verduurzamen van je woning of om een ander huis te kopen. Dan wil je natuurlijk weten: wat kost overwaarde opnemen eigenlijk?

Het korte antwoord: houd rekening met ongeveer €3.000 tot €5.000 aan eenmalige kosten. Daarnaast krijg je meestal hogere maandlasten, omdat je hypotheek stijgt. Hoeveel precies hangt af van je situatie, de hoogte van het bedrag en de vorm van de hypotheek.

Veel huiseigenaren hebben overwaarde opgebouwd zonder dat ze daar actief mee bezig waren. Dat gebeurt als je huis meer waard wordt of als je al een deel van je hypotheek hebt afgelost.

Die overwaarde zit “vast” in je woning. Door je hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten, kun je een deel daarvan gebruiken.

Dat gebeurt vaak in deze situaties:

• je wilt verbouwen
• je wilt verduurzamen
• je wilt een ander huis kopen
• je wilt grote uitgaven financieren
• je wilt lagere maandlasten door je hypotheek over te sluiten

Voor al deze situaties is het handig om eerst te weten wat je woning nu waard is. Een online waardebepaling woning kan daarbij helpen.

Daarbovenop komen de nieuwe maandlasten van je hypotheek.

Expert tip: Vaak is binnen de bestaande hypotheekinschrijving nog voldoende ruimte beschikbaar, waardoor een bezoek aan de notaris niet nodig is. Ook de advieskosten kunnen in sommige situaties lager uitvallen. Voor bestaande klanten die een beperkte verhoging aanvragen, is dit vaak mogelijk vanaf €1.250. Met een Wizzer-waarderapport en zonder notariskosten zijn de totale kosten doorgaans al vanaf circa €1.500 geregeld.

1. Advieskosten

Bij het opnemen van overwaarde krijg je meestal hypotheekadvies. De adviseur kijkt naar je inkomen, je bestaande hypotheek, je maandlasten en de mogelijkheden bij geldverstrekkers.

Dat kost geld, maar goed advies kan veel onzekerheid wegnemen. Zeker als je twijfelt tussen een hypotheek verhogen, een tweede hypotheek of oversluiten.

De AFM benadrukt in het onderzoek van de AFM naar hypotheekadvies ook hoe belangrijk passend hypotheekadvies is voor consumenten.

2. Notariskosten

Voor een nieuwe hypotheekakte ga je meestal naar de notaris. Dat kost gemiddeld rond de €850, afhankelijk van de notaris en de situatie.

3. Kosten voor een woningwaardering

Bij bijna elke hypotheekaanvraag moet de geldverstrekker weten wat jouw woning waard is. Daarvoor is een woningwaarde rapport nodig.

Steeds vaker gebeurt dat via digitaal waarderen (in de markt ook wel bekend als desktoptaxatie). Daarbij wordt de marktwaarde bepaald op afstand met data, slimme modellen en controle door een erkende NVM-taxateur.

Bij Wizzer ontvang je vaak binnen 4 uur een gevalideerd rapport voor €95. Handig als je snel duidelijkheid wilt zonder gedoe.

Wil je meer weten over de verschillende kosten en mogelijkheden? Lees dan ook: wat kost een taxatie van je huis.

De NHG legt bovendien uit wanneer een hybride taxatie is toegestaan en wanneer een volledige beoordeling nodig is.

4. NHG-kosten

Soms kun je gebruikmaken van Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Daarvoor betaal je eenmalig een borgtochtprovisie van 0,4% over het hypotheekdeel waarvoor NHG geldt.

Niet iedere situatie komt hiervoor in aanmerking.

5. Eventuele boeterente

Sluit je je hypotheek over of verander je renteafspraken tussentijds? Dan kan de bank boeterente rekenen.

De regels rondom deze kosten en de fiscale aftrekbaarheid vind je in dit overzicht van aftrekbare kosten bij hypotheek oversluiten van de Belastingdienst.

1. Hypotheek verhogen

Dit is de meest gekozen optie. Je verhoogt je bestaande hypotheek bij dezelfde geldverstrekker.

Dat is vaak handig als:

• je inkomen voldoende is
• je huidige rente gunstig is
• je extra geld nodig hebt voor een verbouwing of verduurzaming

Lees ook meer over een hypotheek voor verbouwing..

2. Tweede hypotheek afsluiten

Je houdt je bestaande hypotheek intact en sluit daarnaast een extra lening af op je woning.

Dat kan interessant zijn als je huidige rente erg laag is en je die niet wilt aanpassen.

3. Opeethypotheek

Ben je ouder en wil je overwaarde gebruiken als aanvulling op je inkomen? Dan kan een opeethypotheek een mogelijkheid zijn.

Hierbij los je meestal niet direct af, waardoor de schuld langzaam oploopt.

Niet alleen de marktwaarde van je woning telt mee. Geldverstrekkers kijken ook naar:

• je inkomen
• je leeftijd
• je bestaande hypotheek
• je maandlasten
• de rente
• het doel van de lening

Daarom is een actuele woningwaardering belangrijk. Zonder geldig woningwaarde rapport weet een bank vaak niet hoeveel je maximaal kunt lenen.

Stap 1: Laat je woning waarderen

Je begint meestal met een woningwaardering. Daarmee wordt duidelijk hoeveel overwaarde er ongeveer beschikbaar is.

Stap 2: Bespreek je mogelijkheden

Een hypotheekadviseur kijkt welke vorm past bij jouw situatie:

• hypotheek verhogen
• tweede hypotheek
• oversluiten

Stap 3: Dien de hypotheekaanvraag in

Daarvoor lever je documenten aan, zoals:

• inkomensgegevens
• hypotheekgegevens
• woningwaarderapport

Stap 4: Ondertekenen bij de notaris

Na akkoord van de geldverstrekker wordt alles officieel geregeld.

Dat hangt af van je doel en je financiële situatie.

Overwaarde opnemen kan slim zijn als:

• je woning meer waard is geworden
• je wilt investeren in je huis
• je energiekosten wilt verlagen
• je een andere woning wilt kopen
• je gunstigere hypotheekvoorwaarden kunt krijgen

Lees bijvoorbeeld ook:

ik heb een huis maar wil een ander huis kopen

overwaarde opnemen voor een auto

huis verkopen en terughuren

Overwaarde opnemen betekent ook:

• hogere maandlasten
• extra rente betalen
• langere schulden
• minder financiële ruimte later

Daarom is het verstandig om vooraf goed te kijken naar je inkomen, pensioen en toekomstplannen.

Ook de rente speelt natuurlijk mee. Bekijk daarom eventueel de actuele hypotheekrente verwachting voordat je beslist.

Gebruik je de extra hypotheek voor je eigen woning, zoals een verbouwing of verduurzaming? Dan is de hypotheekrente soms aftrekbaar.

Gebruik je het geld bijvoorbeeld voor een auto of consumptieve uitgaven? Dan geldt die renteaftrek meestal niet.

Daarnaast krijg je mogelijk te maken met de bijleenregeling. Dat betekent kort gezegd dat overwaarde invloed kan hebben op de renteaftrek van een volgende hypotheek.

De exacte fiscale regels verschillen per situatie. Bekijk daarom altijd de fiscale regels rond advies-, notaris- en taxatiekosten van de Belastingdienst of bespreek dit met een adviseur.